Calcolatore Sostenibilità Mutuo: Quanto Casa Puoi Permetterti?
Inserisci il prezzo dell'immobile, l'acconto e il tasso di interesse per stimare la tua rata mensile del mutuo — incluse tasse, assicurazione e PMI.
Come Usare Questo Calcolatore Mutuo
Inserisci il prezzo dell'immobile o regola il cursore per impostare il prezzo di acquisto desiderato.
Imposta l'acconto come percentuale o importo. Un acconto maggiore riduce il costo mensile.
Scegli la durata del mutuo (10, 15, 20, 25 o 30 anni). Durate più brevi significano rate più alte ma meno interessi totali.
Regola il tasso di interesse in base ai tassi di mercato attuali o alla tua pre-approvazione.
Espandi "Tasse, Assicurazione & PMI" per includere imposte sulla proprietà, assicurazione casa e assicurazione ipotecaria privata per un quadro completo.
Termini Chiave del Mutuo Spiegati
Capitale
L'importo originale preso in prestito dal mutuante — il prezzo della casa meno l'acconto.
Interessi
Il costo del prestito, espresso come tasso percentuale annuo (TAEG). È ciò che il mutuante addebita per il prestito.
PMI (Assicurazione Ipotecaria Privata)
Un premio assicurativo richiesto quando l'acconto è inferiore al 20% del prezzo dell'immobile. Protegge il mutuante in caso di inadempienza.
Imposta sulla Proprietà
Una tassa annuale applicata dai governi locali basata sul valore stimato della proprietà. Le aliquote variano in base alla posizione.
Ammortamento
Il processo di distribuzione dei pagamenti del mutuo nel tempo. I primi pagamenti vanno principalmente agli interessi; i pagamenti successivi vanno principalmente al capitale.
DTI (Rapporto Debito-Reddito)
La percentuale del reddito mensile lordo destinata ai pagamenti del debito. I mutuanti generalmente preferiscono un DTI inferiore al 36%.
Esempio di Calcolo
Per un immobile da 300.000 € con il 20% di acconto (60.000 €), un mutuo a tasso fisso di 25 anni al 3,5% di interesse risulterebbe in circa 1.201 €/mese di capitale e interessi. Aggiungendo le imposte sulla proprietà (~167 €/mese) e l'assicurazione (~42 €/mese), la rata mensile totale sarebbe di circa 1.410 €.
Domande Frequenti
Quanto casa posso permettermi?
Come regola generale, puoi permetterti un immobile del valore di 3-5 volte il tuo reddito familiare annuale. Tuttavia, dipende dal rapporto debito-reddito, dall'acconto, dal punteggio creditizio e dai tassi di interesse attuali. Usa la nostra funzione di verifica sostenibilità per una stima personalizzata.
Qual è un buon tasso di interesse per il mutuo?
I tassi dei mutui fluttuano in base alle condizioni di mercato. Storicamente, tassi tra il 3% e il 7% sono comuni. Il tuo tasso personale dipende dal punteggio creditizio, dall'acconto, dalla durata del mutuo e dal mutuante. Confronta sempre i tassi di più istituti.
Quanto acconto dovrei versare?
Mentre il 20% è tradizionalmente raccomandato (per evitare il PMI), molti programmi consentono il 3-5%. Un acconto maggiore riduce i costi mensili e gli interessi totali pagati.
Cosa è incluso in una rata mensile del mutuo?
Una tipica rata del mutuo include quattro componenti: Capitale (rimborso del prestito), Interessi (costo del prestito), Tasse (imposte sulla proprietà) e Assicurazione (assicurazione sulla casa). Se l'acconto è inferiore al 20%, è incluso anche il PMI.
Dovrei scegliere un mutuo a 15 o 30 anni?
Un mutuo a 15 anni ha rate mensili più alte ma risparmia significativamente sugli interessi totali. Un mutuo a 30 anni offre rate mensili più basse ma costa di più nel tempo. Scegli in base al tuo budget e ai tuoi obiettivi finanziari.
Come posso ridurre la rata mensile del mutuo?
Puoi ridurre la rata: aumentando l'acconto, scegliendo una durata più lunga, trovando un tasso di interesse più basso, acquistando un immobile meno costoso o eliminando il PMI una volta raggiunto il 20% di patrimonio netto.
Cos'è un piano di ammortamento?
Un piano di ammortamento è una tabella che mostra ogni pagamento del mutuo durante la vita del prestito. Mostra quanto di ogni pagamento va al capitale (riducendo il saldo) e agli interessi (il costo del prestito).